攻略｜详细开扒老年人意外险怎么买最！省！心！

现在市面上有很多所谓的“网红”产品，看上去什么都能保，几十、几百元就可以买到几百万的保障。可仔细一看，你才发现老年人买不了！！于是就有网友说，说好的保障呢？怎么到了老年人就不能买呢？你们保险公司就是赚钱的？

那具体情况如何？今天我们就来详细谈谈这个话题。

什么是老人险，超过多少岁会特别对待？

保险范畴的老人一般指的是年龄在50岁以上，低于50岁，大多保险产品都会自动包括，高于50岁，由于年龄和健康条件的限制，可以选择的保险产品很少。尤其是超过60岁以上的老年人，医疗、重疾、寿险基本都买不到了，即使能买到，价格也不菲，保额还低。

另外，特别定制的产品，一般价格会较高。当然，对于老年人来讲，并不是看到市面上有一款老人险就马上下单购买，而是要结合老年人的年龄范围、产品定价、保额，需要去选择适合且有用的产品。可以优先选择一份意外险，医疗费在1万以上，身故伤残保额10万起。

为何要首选意外险？

根据卫生部公布的《中国伤害预防报告》显示，我国65岁以上的老年人中，23%的男性、44%的女性曾经骨折，我国60岁以上人群每年骨折受伤的人数高达2500万。

对于老年人来说，年龄越来越大，身体各项机能都会开始下降，生活中不可避免的会碰到很多意外风险。

曾有一位72岁的老太太，半夜晚上睡醒觉得口渴，迷迷糊糊下床倒水喝，不幸被水壶里的开水烫伤，左手大面积被烫伤。

另外，对于我们普通人来说，比较普通的摔倒，可能只是蹭破皮，但对老年人来说，可能由于其反应能力下降，会造成更加严重的后果，如严重的软组织受损，骨折，出血。

举个例子，有一位71岁的李大爷在北京某菜市场购物时，乘坐扶梯往地上一楼去，但其间因购物小车倒下，老人弯腰准备扶起小车时摔倒。幸好有工作人员将电梯及时停下，并且立即联系救护车将其送往医院治疗，诊断为颈部软组织受损，颈髓损伤。

所以，我们更需要为老人选上一份意外险作为保障。同时，相对于老年人保险比较难买的情况，意外险也是最省心的。

其主要原因在于，一方面，意外险的要求相对较为宽泛，年龄限制较少，即便是年龄较高的老年人都可以投保。另一方面，老年人除了身体健康问题外，发生意外的风险算是最大的了。

举个例子，老人退休后喜欢每天早上去公园、小区健身场所等区域锻炼，但是由于身体灵敏下降，比较容易发生意外伤害。

除此之外，居家生活中烫伤、割伤或者受到动物咬伤也不是没有可能。

老年人意外险应该怎么买？

第一，保障范围要涵盖老年人常见的意外，有意外医疗和住院津贴更好

意外险不是说所有意外都赔，大家在给老人购买意外险前一定要仔细阅读保险条款，明确哪些是承保的，哪些又属于不承保范围，做到心中有数。

这里，要重点看有没有对“特定场所、特定活动和特定交通工具”的限制。比如，一位老人不小心在家里摔了一跤，摔成了脑中风，能不能保?

另外，投保人要特别关注一下保障利益。

一般的意外险主要承保意外身故、残疾、意外医疗。如果希望得到更多的保障，可以购买承保意外住院的综合意外险，在住院期间按日给予一定津贴，因为由于意外需要住院的情况是比较常见的。

这里需要提醒一点，在意外医疗部分，要特别注意免赔额和赔付比例，一般免赔额越低越好，报销比例则越高越好。

第二，可侧重选择承保老年人高发的意外事故(如骨折等)的产品

老人由于腿脚不灵活、骨质疏松，发生骨折等意外情况比较常见。

根据数据统计，我国60岁以上的老年人跌倒率为19.6%。65岁以上老年人曾跌倒1次或多次的占30%。而且随着年龄的递增，老年人跌倒的百分比还会进一步的上升。

所以，选择一份侧重骨折、关节脱位等常见老人意外的保险产品也比较重要，价格也不贵。

第三，注意普通意外的保额

老年人意外险不要单纯看额度和保费，有的产品看似额度很高，但是保障范围中很多是拆分开的，而常见普通意外的保额比较少。

比如特定交通工具100万、航空意外300万，而一般意外的保额是10万。

在相同的费率情况下，有额外的赔付一定是好的，但是大家在选择时要留意这些特定的交通工具或者场景是不是跟自身的情况符合。

如果不是特别符合，就不要为了追求高保额，而忽视一般意外的保额。打个比方，一位“空巢”老人，很少出去玩的，如果买了这种意外险，遇到高空坠物等其他非交通意外情况，就悲剧了。

当然了，如果你是会经常跟老伴儿一起出去旅游，这类产品就非常适合了。

总之，不同的意外险，它所承保的范围和适合人群也是不同的，所以老年人在投保意外险之前应根据自身实际需求，详细了解产品条款，这样自己才能买到合适的意外险产品。

另外，老年人投保受年龄限制，年龄越大选择越少，建议越早买越好。在具体选择上，除了首选的意外险，老年人专属防癌险和一些健康险也是很不错买的。建议60岁以下老人，可选择重疾险+意外险+医疗；60岁以上的老人，选择意外险+老年人专属防癌险。

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