相互宝又改规则，想拿到理赔变难了

插播一条紧急音讯。

昨晚10点，相互宝忽然发布《相互宝保障及规则优化正式公告》，宣布要调整理赔规则。

新规则2020年1月1日就会生效。

认真读完了公告内容，一句话总结就是：理赔条件更严厉了。

很多原本能理赔的状况，以后都拿不到钱了。

说真的，让人有点不爽。

公告一共分为三个部分。

第一部分变更了保障范围，简单来说就是增加了一些稀有疾病，同时把十分高发的甲状腺癌、前列腺癌剔除了，以后不赔了。

1、将5种相对高发的稀有病，归入到了理赔范围内。

包含戈谢病、法布里病、黏多糖贮积症、庞贝氏病、朗格汉斯细胞组织细胞增生症。

这些疾病估量很多人都没听过。

我特意查了一下相关的医学资料，发病率基本在十万分之一到四十万分之一，也就是每40万个人，才有一个患者。

但是个别疾病破费的确很高，好比戈谢病，部分患者每年的治疗费高达上百万，而且需求连续服药很多年。

把这些疾病归入保障范围内，还是挺人性化的，个人比较赞同。

2、 轻症甲状腺癌、轻症前列腺癌将不予理赔。

这一条，我就没那么认可了。

这条规则意味着，绝大部分甲状腺癌、前列腺癌患者，将拿不到1分钱理赔款。

95%以上的甲状腺癌患者，得的都是甲状腺乳头状癌和甲状腺滤泡状癌，依照新规则，这两种状况是不理赔的。

前列腺癌作为男性高发的癌症，规则调整之后，分期为T2N0M0的前列腺癌也不赔。

当然，我能够了解他们为何这样做，究竟这两种疾病的出险概率太高了。

在相互宝最近的一次公示中（2019年12月第1期），一共出险1931人，仅甲状腺癌就有499人。

由于甲状腺癌治疗费用的确不高，大多数患者也不会有生命风险，所以严厉意义上，不属于“重疾”。

所以几个月前，相互宝把甲状腺癌从重疾降为轻症，理赔额从30万降到5万，我是认同的。

但是往常说不赔就不赔了，就有点让人难以接受。

究竟这也是癌症，患者化疗之后甲状腺功用被破坏，需求终身服用药物，手术也存在一定风险。

10万以下的治疗费，关于某些人来说不算什么，但是关于某些家庭还是一笔不小的损失。

无论是出于风险保障，还是出于人情世故，患者肯定还是希望取得一定的赔偿。

更何况，甲状腺癌的发病率并不低，未来因而被拒赔的人，恐怕不在少数。

拒赔案例过多，怕是会影响大家关于相互宝的自信心啊

第二部分，进一步明白了“初次确诊时间”的定义。

相互宝过去的条款，的确不够严谨。

好比我得了癌症，出险时间到底是拿到病理讲演那一天，还是做手术那一天呢？

不同的时间界定，可能就会影响到能不能拿到理赔款。

调整之后，明白规则以拿到病理讲演的时间为准，这样就没有争议了。

其他的几类疾病，也都对“初次确诊时间”作了定义，基本都是依照最早的确诊或手术时间来定的。

这样也很好，能够减少某些用户带病投保、钻空子的可能性。

但是假如你恰恰在等候期内查出问题，哪怕等候期之后再做手术，也是不能

拿到理赔款的。

对这一部分用户来说，应该会觉得有点冤枉。

不论怎样，这一条规则还是合理的，个人比较赞同。

第三部分修正了关于等候期和既往症的定义。

关于这部分的修正，我个人觉得有点过于严厉了。

1、等候期内查出“疑似恶性肿瘤”，等候期后假如90天内出险，无法取得理赔。

什么意义呢？

你参与相互宝之后，会有90天的等候期，假如在等候期内查出一些问题，并且被认定为“疑似恶性肿瘤”，那么哪怕在等候期后的90天内查出癌症，也是不理赔的。

哪些是“疑似恶性肿瘤”呢？

这个定义就严厉了，检查讲演里面只需呈现“占位”、“肿物”、“狐疑恶性肿瘤”，或者甲状腺结节4级、乳腺结节4级，都算是“疑似恶性肿瘤”。

目前的医学，基本无法证明结节、囊肿等状况，与癌症有直接关系，在商业保险中，保险公司因而拒赔也是存在争议的。

结果相互宝直接将这部分用户一刀切了。

假如我参与相互宝，投保之前的确完整契合健康告知，但是等候期内查出结节，等候期后1个月又得了癌症，是拿不到赔款的。

想来应该会觉得自己很冤枉，很不服气吧？

2、增加了“既往症”的定义。

投保之前存在一些健康异常，但是没有触及到健康告知，那么未来出险赔不赔呢？

关于这一部分，相互宝之前的定义也比较含糊。

往常则很明晰了，不赔。

新规则一共罗列了18种重疾，以及对应的病症。

假如你在投保之前就存在这些问题，即便过了等候期才得重疾，也是不予理赔的。

好比，投保前曾经有了慢性肾小球肾炎，未来被确诊为终末期肾病，拿不到一分钱。

不外我认真看了一下这份清单里的既往症，都是相对严重的状况，将这部分争议客户剔除进来，关于绝大部分投保人还是愈加公平的。

最近很多人都在说，相互宝的分摊金额越来越多。

新规则实施后，置信下一年的理赔金额不会增长那么快了，究竟契合条件的理赔会大大减少。

关于大部分人来说，也算是一件好事。

理性来说，这三条调整都有它的道理。

实施之后，能够根绝很多歹意骗保和钻空子的行为，理赔审核会更公平。

但是也会误伤一些原本契合理赔规则的投保人。

可真正让我感到不爽的，是相互宝在这次调整中表示出来的，关于“规则”和“民意”的漠视。

诚实说，这次调整的音讯我今天下午才知道。

第一反响是懵的，啥时分征求的意见？怎样忽然就发布了？半个月之后就实行，会不会快了点？

好歹我也是在相互宝400多天的老用户了，之前没有收到任何通知。

就连这次变更规则的公告，也是缩在一个小小的角落里，不点进去基本看不到完好内容。

好歹也是参与人数突破一亿的大项目，这么随意真的好吗？

一年前相互宝刚出来的时分，由于健康告知宽松，吸收了很多身体有问题的用户。

半年前相互宝调整规则，把部分甲状腺癌、前列腺癌变为轻症，理赔金额从30万变成5万。

今天，相互宝又一次修正了多项理赔规则，很多原本契合条件的用户，也拿不到理赔款了。

朝令夕改，今天说好的规则明天就变。

下一次利益受损的，又会是谁呢？

依照相互宝这次调整的逻辑，甲状腺癌治愈率高、破费低，所以不应该理赔。

那么随着医疗技术的展开，我觉得乳腺癌生存率也挺高的，有些分期分型治疗费用也不贵，过几年是不是也要剔除呢？

假如我不同意新的规则想退出，之前分摊的钱能不能退回呢？

究竟假如你之前说了这不赔、那不赔，我一定会参与啊。

关于相互宝，我目前还是不会退出，究竟它真的很低价。

拿来作为慈悲项目，辅佐一下他人也挺好的。

但是我对它的等候，的确越来越低了，

现代社会，考究的是“规则”和“诚信”。

规则变更的次数多了，就别怪他人没那么信任你了。